3.1. Rào cản tiếp cận tài chính và giáo dục tài chính trong sinh viên
Việc đối chiếu các quan điểm lý thuyết với thực tiễn tại Việt Nam cho thấy năng lực tài chính của sinh viên không chỉ là vấn đề kiến thức cá nhân mà còn chịu sự chi phối mạnh mẽ từ các rào cản mang tính cấu trúc. Nghiên cứu thực trạng đầu tư tài chính của sinh viên tại Việt Nam chỉ ra rằng nhóm đối tượng này thường đối mặt với nhiều thách thức về nhận thức rủi ro, thiếu định hướng chuyên môn và hạn chế trong tiếp cận các kênh thông tin chính thống (Current status, challenges and analysis of financial investment for students: A case study of Vietnam, 2024). Khi so sánh với các khuôn khổ lý thuyết về tài chính toàn diện ở những nhóm yếu thế, việc thiếu hụt các dịch vụ tài chính phù hợp và hạn chế tiếp cận thể chế thường đào sâu mức độ bất bình đẳng kinh tế (Examining The Financial Inclusion Of Persons With Disabilities In Zambia: A Case Of Selected Districts In Eastern Province, 2026). Trong bối cảnh đại học, sự bất đối xứng về thông tin và khoảng cách giáo dục tài chính khiến sinh viên có hoàn cảnh kinh tế khó khăn ít có khả năng bảo vệ nguồn lực hoặc tiếp cận các công cụ tài chính an toàn. Sự kết hợp giữa rào cản thể chế và chênh lệch năng lực thực tế này khẳng định rằng bất bình đẳng kinh tế ở sinh viên không tự triệt tiêu mà có xu hướng tích lũy, đòi hỏi sự can thiệp đồng bộ từ chính sách giáo dục đại học.